Temas de Dinero con Su Pareja

Veinte Consejos Poderosos para Discutir Temas de Dinero con Su Pareja

Durante nuestro compromiso y los primeros años de nuestro matrimonio, Sarah y yo nunca nos sentamos y tuvimos una conversación real sobre el dinero. Cada uno de nosotros siguió más o menos el patrón que aprendimos de nuestros padres. Nos ocupamos de todas las cuestiones comunes que eran absolutamente necesarias de la forma más breve posible.

No hace falta decir que no funcionó. Antes de nuestro tercer aniversario, nuestras finanzas eran un completo desastre. Estábamos endeudados hasta las orejas y no teníamos suficiente dinero en ninguna de las dos cuentas corrientes -todavía no teníamos cuentas compartidas- para cubrir nuestras cuentas.
Simplemente teníamos que cambiar lo que estábamos haciendo, así que empezamos a hablar de dinero. Comenzó con una larga charla de dinero dividida en varios días, ya que estábamos frustrados y molestos. Con el tiempo, sin embargo, descubrimos muchas cosas que funcionan bien en nuestras conversaciones sobre el dinero.
Hoy en día, tenemos conversaciones cortas sobre nuestras finanzas todo el tiempo y una conversación más larga cada seis semanas más o menos.
A lo largo de todo esto, Sarah y yo hemos aprendido muchas cosas sobre lo que funciona y lo que no funciona cuando se trata de hablar de dinero. He compartido estos consejos en el pasado, por supuesto, pero Sarah y yo hemos seguido descubriendo cosas que realmente funcionan cuando se trata de la temida charla sobre el dinero.

20 ideas para mejorar su"charla de dinero" con su pareja

Tenga conversaciones sobre el dinero desde lo más temprano posible en su relación

Cuanto antes, mejor. Tan pronto como empiece a darse cuenta de que se toma en serio alguna forma de relación comprometida a largo plazo con alguien en la que los activos serán compartidos de manera significativa, debería empezar a tener conversaciones sobre el dinero.
Por qué? Con una conversación sobre dinero, no toma mucho tiempo averiguar si ustedes dos tienen o no ideas compatibles sobre cómo se debe gastar y ahorrar el dinero. Si las ideas son drásticamente diferentes, vas a tener una relación difícil y desafiante a largo plazo si tienes responsabilidades financieras compartidas.
Les guste o no, algunas personas "viven el momento" y gastan como si hoy fuera su mejor y única oportunidad de gastarlo. Otros tienen una profunda filosofía de "ahorrar para el futuro", mientras que otros simplemente tienen una filosofía de "el dinero es sólo dinero, no importa" para las cosas. En su mayor parte, estas perspectivas generales son incompatibles.
Si usted tiene una idea general diferente de cómo funciona el dinero que su pareja, uno (o ambos) de ustedes va a tener que tener un cambio filosófico sobre el dinero o va a tener constantes luchas y desacuerdos. Aunque es posible cambiar la filosofía del dinero, he descubierto que se necesita un profundo choque interno para producir ese tipo de cambio y no hay garantía de cómo o cuándo ocurrirá este tipo de cambio interno.
Tenga una charla de dinero temprano sólo para determinar dónde se sientan los dos. Hará maravillas para averiguar si este es un compromiso de por vida en el que usted quiere participar.

Reconozca que ambos "pierden" si discuten

Cada vez que dos personas se involucran en una discusión seria que afecta su futuro mutuo, ambos pierden si se convierte en una discusión. No importa quién anotó la mayoría de los "puntos" - todo lo que has hecho es dañar la confianza entre ustedes y hacer que un tema vital sea más difícil de hablar en el futuro.
Los desacuerdos están bien. Son parte de una relación saludable. No hay dos personas que sean exactamente iguales y a veces vas a sentirte diferente sobre un tema en particular. Por ejemplo, soy mucho más propensa a proporcionar ayuda financiera a mis padres en momentos de necesidad que Sarah - es simplemente un desacuerdo que tenemos.
Los argumentos son una bestia diferente. Son un conflicto emocional en el que se anotan "puntos" y ambas partes sienten que deben "ganar".
Esta es la verdad: ninguno de los dos "gana" cuando se convierte en un concurso de puntos impulsado emocionalmente. Ambos pierden porque nada se resuelve realmente, el tema es ahora más venenoso que antes, y ambos lados son menos confiados.
¿Cómo evitar que una conversación sobre dinero se convierta en una discusión?

Establezca una regla de"no gritar".

Si alguien levanta la voz, la conversación termina. Punto. Volverá a ello en unos días o en una semana cuando las emociones hayan tenido tiempo de enfriarse.
Levantar la voz en una conversación significa que te esfuerzas por elevar tus ideas y pensamientos por encima de los de tu pareja. Es una señal de que no percibes que la otra persona te está escuchando, por ejemplo, y también es a menudo una señal de que no estás prestando atención a lo que dicen.
Cuando empiezas a gritar, te concentras más en "ganar" con los puntos que tengas en la cabeza. Cuando te concentras en"ganar" en lugar de encontrar una solución que los ponga a ambos en la cima, entonces no estás teniendo una conversación constructiva sobre el dinero.
Cada vez que alguien grita, la conversación sobre el dinero debe terminar inmediatamente y no se debe volver a tocar durante al menos un día. Ambas personas deberían dedicar algún tiempo a pensar por qué la conversación llegó a ese punto. ¿Qué problema lo empujó a ello? ¿Realmente valió la pena el enojo?
Después de esa introspección, vuelva a tener una conversación sobre el mismo tema y vea si va mejor. Incluso puede que tarde un par de veces en llegar hasta allí.

Establezca también una regla de "tiempo muerto

Es posible que pueda respetar la regla de "no gritar", pero eso no significa que no se disgustará o cargará emocionalmente durante una discusión. Nos pasa a todos.
Cada vez que usted está teniendo una conversación sobre el dinero y comienza a darse cuenta de que la emoción de cualquier tipo está corriendo por sus venas, es probable que esté a punto de hacer una declaración bastante tonta en esa conversación.
Simplemente pida un tiempo fuera. Un tiempo muerto significa que usted está deteniendo la conversación por un tiempo - digamos, veinticuatro horas. Pase ese tiempo tratando de averiguar exactamente qué fue lo que hizo que su sangre se precipitara para que pueda tratarla de una manera más tranquila al día siguiente.
Es mucho mejor pedir un tiempo fuera que permitirse seguir adelante cuando está enojado o molesto o triste o combativo. Esos estados emocionales no conducen a una buena conversación racional con tu pareja que resuelva los problemas. Esos estados emocionales conducen a discusiones y a la "puntuación de puntos".

Haga que cada persona identifique los cambios personales que está dispuesta a hacer antes de la discusión

Nadie exhibe un comportamiento perfecto en cuanto al dinero. Todos hacemos malas elecciones de dinero al menos parte del tiempo. Compramos cosas que no necesitamos. No guardamos lo suficiente para la jubilación. Vamos al supermercado sin una lista y nos encontramos con varias cosas en nuestro carrito que no esperábamos. Sucede. Ninguno de nosotros es perfecto.
Antes de sentarse a conversar sobre el dinero - particularmente uno de los primeros que tiene - piense en los cambios en sus gastos que estaría dispuesto a hacer. ¿Qué podría hacer para mejorar su situación financiera mutua que no lo llenaría de miseria personal?
Piense en su comportamiento de gasto. Piense en las tareas financieras de las que usted personalmente no se ha ocupado, aunque sepa que debería hacerlo. Piensa en las cosas que deberías haber investigado, pero no lo hiciste. Piense en cómo está ahorrando dinero para el futuro.
¿Qué puedes cambiar? ¿Qué debe cambiar? Es mucho más fácil cambiar si el deseo de cambiar viene de dentro de ti y no de alguna forma de presión de tu pareja.

Esté dispuesto a admitir sus propias faltas y errores

Es fácil admitir tus propios errores en privado. Es mucho más difícil admitirlos ante tu pareja. Sin embargo, admitir tus propios errores honestamente y disculparte por ellos es una de las cosas más poderosas que puedes hacer en términos de construir una relación fuerte y de confianza.
Como dije antes, nadie es perfecto. Todos cometemos errores. Sin embargo, casi todos nosotros preferimos ocultar esos errores. No queremos ser la persona que lleva la"A" escarlata en el pecho.
Admitir los errores en un ambiente de confianza y amor es útil porque crea una gran cantidad de confianza. Proporciona una base para que ambas personas hagan mejores movimientos en el futuro. También hace que la otra persona se sienta más segura al admitir sus propios errores.
Puede ser aterrador, pero no huyas de él. Una vez que finalmente lo dejas ir y admites errores y te comprometes a corregirlos, todo se vuelve mucho más fácil.

Haga que cada persona haga una lista de preguntas de antemano también

Siempre que esté comenzando a vincular su vida financiera con otra persona, habrá preguntas. ¿Cuánto dinero gasta realmente en ropa? ¿Cuánto gasta realmente en aparatos? ¿Deberíamos compartir una cuenta corriente? ¿Deberíamos firmar los dos el contrato de alquiler? ¿A qué distancia estamos realmente de comprar una casa? ¿Qué podemos hacer con la deuda de mi tarjeta de crédito? ¿Y qué hay de tus deudas?
Cuando estas preguntas se le ocurran, escríbalas. A menudo guardo un cuaderno de bolsillo para este propósito - escribiendo preguntas y pensamientos que se me ocurren. Cuando llegue el momento de conversar sobre el dinero, no tenga miedo de hacer estas preguntas. Nunca debe haber miedo de hacer preguntas.
Al mismo tiempo, usted debe saber que su pareja va a tener preguntas que hacer sobre usted. Si usted espera que su pareja responda a las preguntas abierta y sinceramente, debe esperar que cuando su pareja le haga preguntas, usted las responda sinceramente.
El objetivo de estas preguntas no es conseguir puntos. Es para establecer información para que usted pueda elaborar planes que funcionen bien para ambos. Es difícil hacer un plan preciso si no se cuenta con toda la información necesaria para armar ese plan.

Hagan algo divertido juntos antes y después de la charla

En estos días, Sarah y yo tenemos conversaciones rápidas de dinero que encajan en nuestros días de una manera flexible, pero eso es porque ya hemos establecido muchos de los hechos básicos acerca de nuestros respectivos hábitos y objetivos monetarios. No es necesario que volvamos a repasar ese material; en la mayoría de los casos, sólo tenemos que resolver problemas específicos.
Al principio, mientras nos dábamos cuenta de todas esas cosas, las conversaciones sobre el dinero a menudo eran estresantes. Representaban revelaciones de cosas de las que no estábamos orgullosos, discusiones de temas que revelaban nuestros errores, y nos dejaban a ambos sintiéndonos bastante vacíos.
Un enfoque que encontramos que realmente ayudó con esto fue reservar una conversación seria de dinero con actividades divertidas. Por lo general, teníamos estas conversaciones durante una noche en la que los niños estaban visitando a sus abuelos, así que preparábamos la cena juntos y disfrutábamos de una buena comida, conversábamos y luego íbamos a ver una película en el teatro del dólar (o algo similar).
La razón de esto fue para mostrarnos que no había una verdadera fisura entre nosotros, aunque doliera. Nos dio la oportunidad de cimentar nuestro vínculo tanto antes como después de algo que realmente podría acentuar ese vínculo. Desde mi punto de vista, al menos, realmente ayudó.

Empiece por hablar de las metas

Una buena manera de iniciar una conversación sobre dinero es hacer dos preguntas sencillas. Primero, ¿dónde quieres estar en cinco años? Ahora, ¿dónde quieres estar dentro de veinticinco años?
Pase algún tiempo pintando esos cuadros en detalle. Si aún no estás completamente comprometido, simplemente pinta el cuadro bajo el supuesto de que estás comprometido y que estás compartiendo tu vida juntos; si no estás en el punto en el que ese es un cuadro cómodo, probablemente no estés en el punto en el que una conversación sobre el dinero tenga sentido.
Rellena todos los datos que puedas. ¿Tiene usted hijos? ¿Cuántos años tienen? ¿Dónde estás viviendo? ¿Cómo es tu carrera? ¿Tienes deudas sobre tu cabeza? ¿Qué has conseguido? ¿Qué acontecimientos han ocurrido en esos años desde ahora hasta entonces?
Esto es algo en lo que ambos deberían participar. Probablemente desarrollará imágenes del futuro que tengan algunas similitudes y algunas diferencias. Las similitudes deben ser el centro de sus planes para el futuro, pero las diferencias también son importantes. ¿Hay metas que usted puede establecer que le ayudarán a alcanzar objetivos de vida no compartidos?

Sea realista

Sea optimista, pero no sea irrealmente optimista. Probablemente no vas a ser una estrella en un equipo de béisbol de las grandes ligas. Probablemente tampoco vas a ser el CEO de una gran corporación. Es estupendo planear esas cosas como metas para ti mismo, pero si haces movimientos financieros asumiendo un éxito atípico en áreas que no puedes controlar, te estás preparando para planes financieros inútiles que no pueden ser seguidos.
Por ejemplo, si usted tiene una carrera en la política en mente, no planee todo con la suposición de que usted será el senador junior de su estado a la edad de 40 años. Usted puede trabajar hacia eso, por supuesto, pero hacer un plan financiero que esté basado en resultados más realistas de los que aún estaría orgulloso, tales como ser una parte clave de un grupo de expertos o ser un estratega de campaña de primera línea para una gestión exitosa del Congreso.
En esas situaciones, ¿cómo son las finanzas personales? ¿Qué tipo de futuro pueden construir juntos frente a objetivos optimistas pero aún realistas?

Desarrollar tareas muy específicas para ambos participantes

Uno de los principales resultados de una charla de dinero debe ser tareas específicas para ambos participantes que les ayudarán a avanzar en una dirección para que esas metas puedan llegar a buen término. Durante el transcurso de una conversación sobre dinero, ambos participantes deben esforzarse por identificar las cosas que pueden hacer en un futuro cercano para lograr el cambio financiero positivo que ambos desean.
Puede ser una buena idea formalizar esto haciendo una lista de cosas que hacer durante el próximo mes. Pueden ser tareas específicas, como inscribirse en un 401(k), o pueden ser cambios de comportamiento más generales, como salir a comer sólo una vez a la semana. Los ítems simplemente necesitan representar cambios en el comportamiento de la situación actual.
Esta lista de tareas puede ser la base de futuras conversaciones sobre dinero. Cada ítem puede ser evaluado para el éxito y el fracaso y también puede decidir si ese cambio está produciendo los beneficios deseados. A veces, usted puede tener una gran idea para un cambio, pero usted descubrirá que realmente no produce resultados!

Habla sobre cómo tus padres manejaban el dinero

Si quieres entender cómo tu pareja piensa realmente sobre el dinero, habla sobre cómo los padres de esa persona manejaron su dinero. Muchos de los comportamientos que presenciamos en nuestros padres son cosas que llevamos a la edad adulta, así que entender cómo los padres de una persona manejan el dinero puede ser a menudo una gran pista en cuanto a las razones fundamentales detrás de por qué una persona maneja los asuntos de dinero de la manera en que lo hacen.
¿Cómo manejaban las cuentas tus padres? ¿Cómo ahorraron tus padres para el futuro? ¿Se derrochaban cada vez que tenían una ganancia inesperada? ¿Compraron muchas cosas innecesarias? ¿Tenías una mesada durante tu infancia? ¿Tenías que hacer las tareas para esa mesada?
Todos estos elementos pueden proporcionar una idea de lo que es financieramente "normal" para una persona. Puede darle una pista sobre si el dinero es algo por lo que tiene que trabajar o si es algo que se le ha dado a usted. ¿Es una herramienta para construir un futuro o es una herramienta para el placer inmediato?
Por supuesto, no será una coincidencia exacta. Las personas son diferentes a sus padres. Buscas influencias fuertes, no reglas rígidas. Aún así, estas fuertes influencias pueden ser realmente reveladoras y llevarte a una comprensión más profunda de la conexión de tu pareja con el dinero.

No se suscriba a las reglas porque eso es lo que se "supone" que usted debe hacer

A menudo se escuchan "reglas" para lo que una pareja financiera "debería" hacer basándose en los éxitos y fracasos que el asesor ha presenciado. Por ejemplo, muchos asesores animan a las parejas a fusionar sus finanzas porque esto aumenta el nivel de responsabilidad que tienen las parejas, alentándolas a ser más inteligentes con respecto a su dinero.
Averigüe por qué existen esas reglas y suscríbase a ellas porque la razón detrás de ellas tiene sentido y se ajusta bien a su situación. No te suscribas sólo porque eso es lo que se "supone" que debes hacer.
Por ejemplo, si uno de ustedes está luchando con un problema de adicción, puede tener mucho sentido mantener cuentas separadas. La mayoría de las relaciones no tienen este tipo de preocupación, pero la seguridad contra la adicción puede superar las reglas comunes usadas en otras relaciones.

Examine Todos los Estados Financieros Juntos - Sin Secretos

Una gran parte de una charla de dinero saludable es poner todas las cartas sobre la mesa para que pueda desarrollar un panorama financiero claro. Están juntos en esto - cada deuda que uno de ustedes tiene afecta a los dos. Cada onza de ahorros les afecta a ambos. Cada fuente de ingresos os afecta a los dos. Las cartas deben estar sobre la mesa.
No sólo eso, estas cuentas deben ser un libro abierto. Está perfectamente bien tener cuentas que están a un solo nombre si eso funciona mejor para usted, pero deben ser claras para ambos socios. Si se siente mejor teniendo un fondo de emergencia personal, eso es bueno, pero su pareja debe saberlo y debe tener la libertad de tener su propio fondo de emergencia personal.
Lo mismo ocurre cuando se trata de deudas. Si usted tiene su propia tarjeta de crédito para compras "secretas", esa declaración debe estar sobre la mesa. Esa deuda va a afectar el resultado final de su situación financiera, así que tiene que ser abierta.
Cuando usted toma la decisión de ocultar una cuenta o estado de cuenta, ya se ha comprometido a fracasar. Usted ha elegido el orgullo personal sobre la salud de su relación y eso es puramente perjudicial.

Asocia cualquier acusación que hagas con la admisión de tu propia culpa

Cuando usted revise los estados de cuenta, será muy fácil encontrar los errores de gasto y ahorro de su pareja. También va a ser muy tentador para dragar estos errores en el frente y en el centro y menospreciar a su pareja.
No lo hagas. Es un enfoque horrible.
Siempre que elijas señalar un error que tu pareja cometió, emparéjalo inmediatamente con uno de tus propios errores. En lugar de hablar de cómo su pareja tiene que cambiar para satisfacerla, hable de cómo ambos necesitan hacer un cambio para que las cosas mejoren para ambos.
Nunca es una calle de un solo sentido. Cuando tratas de convertirlo en una calle de sentido único, todo lo que haces es garantizar el conflicto y herir sentimientos porque estás negando tus propias faltas mientras señalas las faltas de tu pareja.

Consuélese cuando sea difícil para su pareja

Admitir errores es difícil. A nadie le gusta hacerlo. Sé que ciertamente no lo sé. Es mucho más fácil arrojar algo de suciedad sobre los errores y no hablar de ellos.
Cuando su pareja está tratando de trabajar hasta el punto de admitir errores, sea reconfortante. Lo último que quieres estar en esa situación es enfadado. Es impresionante cuando su pareja admite un error por su propia elección. Es quizás la señal más segura de una gran relación, porque muestra un nivel de confianza increíblemente profundo.
Si su pareja está tratando de construir la fortaleza para hacer tal admisión, sea reconfortante. Escuche lo que esa persona está tratando de decir. Pon tu mano encima de la de ellos. Míralos a los ojos. Saca de ti todo sentimiento negativo, ira o angustia.
Cuando tu pareja admite un error, están haciendo algo increíble y lo están haciendo por ti. La ira es la peor reacción posible.

Siempre que no entienda algo, pregunte

A medida que vayan revisando las metas y los estados financieros juntos, eventualmente se encontrarán con cosas que no entienden del todo. ¿Qué significa esta línea? ¿Por qué quieres conseguirlo? ¿Qué es esta compra de $22.92 en Target?
Si no sabes lo que es, pregunta. Nunca deberías sentirte mal por preguntar.
Si usted no pregunta, se está alejando con una visión limitada de su situación financiera. También le estás diciendo indirectamente a tu pareja que entiendes - y apruebas tácitamente - todo lo que aparece en esas declaraciones.
Si lo preguntas, estás mejorando tu comprensión de la situación. También le estás dando permiso implícitamente a tu pareja para que haga preguntas y llene los huecos en su propio entendimiento.
Pedir ayuda a los dos.

Si está molesto, explique por qué está molesto en una moda tranquila

En diferentes puntos, usted puede comenzar a sentir que su sangre se eleva. Algo te está afectando y te está molestando. No hay problema. Eso es normal. Lo que importa es cómo lo manejas.
Si su aumento emocional no es demasiado extremo, el mejor método que puede usar es tratar de explicar por qué está molesto. ¿Qué es exactamente lo que te molesta? No lo conviertas en una acusación hacia tu pareja, sino hacia ti.
Sólo di algo como:"Estoy pasando por un momento difícil con esto. *pausa* No entiendo por qué... *pausa* Por favor, explícamelo para que lo entienda." Dilo con calma y sin emoción.
A veces, estos puntos se resuelven bien. En otras ocasiones, ambos pueden experimentar una escalada emocional y, si eso sucede, un tiempo muerto es probablemente un buen movimiento. Vuelva a la conversación más tarde cuando ambos hayan tenido tiempo para reflexionar.

Pruebe otro modo de discusión si el modo cara a cara no funciona

Para algunos tipos de personalidad, la conversación cara a cara sobre estos temas simplemente no funciona. Sus conversaciones están impulsadas por la emoción y esa emoción se desborda rápidamente antes de que pueda tener lugar una discusión real.
Si eso sucede, intente un modo diferente de conversación. Intercambie correos electrónicos, donde cada persona se toma el tiempo para escribir sus pensamientos de una manera calmada. Esto le da a cada persona tiempo para tener una explosión emocional, luego calmarse y escribir una respuesta racional de la que no se arrepentirá.
Algunas personas simplemente se comunican mejor a través de la palabra escrita. Aunque trabajo en mis habilidades verbales, sé que me comunico mejor escribiendo porque me permite hacer una pausa y reflexionar sobre lo que quiero decir. Si eso es cierto para usted, una"charla de dinero" no tiene que ser una reunión verbal.

Piense en un plan para hablar de dinero con regularidad

Una"charla de dinero" no debería ser algo de una sola vez. No sólo cambian las realidades de nuestras vidas -los intereses y los hábitos cambian, los empleos cambian, las personas cambian-, sino que también es importante analizar si las acciones que surgieron de conversaciones anteriores sobre el dinero realmente están produciendo cambios positivos en su situación.
Planee tener conversaciones de dinero regularmente. Usted puede escribirlos con lápiz mensualmente como conversaciones formales o tenerlos con más frecuencia y de manera informal. Sarah y yo tenemos una conversación real sobre temas financieros y metas al menos una vez a la semana. Durante un tiempo, los programamos, pero hemos descubierto que funciona bien para nosotros hacerlo de manera más informal y frecuente cuando surgen problemas.
La clave aquí es el seguimiento y el abordaje de nuevas cuestiones a medida que surgen. Las diferentes parejas trabajan de manera diferente, pero mientras usted esté lidiando con los cambios y abordando cómo están funcionando sus planes, usted ha hecho lo que tenía que hacer.

Reflexiones finales

Al final, todo se trata de comunicación. Estos consejos se reducen principalmente a la comunicación efectiva sobre un tema que es desafiante para muchas parejas. Se trata de expresar tus verdaderos pensamientos con claridad, comprender los pensamientos de tu pareja y hacer ambas cosas sin recurrir a respuestas emocionales.
Tener una relación financiera saludable ayuda mucho a asegurar el éxito en otras áreas de la relación. Haga que las conversaciones sobre dinero sean una prioridad en las suyas.