Préstamo Estudiantil

Entendiendo los préstamos de día de pago y conociendo las alternativas

¿Has gastado tu Préstamo Estudiantil y tienes dos semanas antes de la próxima cuota? He aquí por qué un préstamo de día de pago no resolverá su problema, y lo que usted puede hacer en su lugar.
Cada año encuestamos a miles de estudiantes para averiguar más sobre su situación económica.
Este año, aprendimos en nuestra Encuesta Nacional de Dinero Estudiantil que los estudiantes experimentan un déficit promedio de £170 cada mes y que el 2% de ustedes usan préstamos de día de pago como una forma de ganar dinero.

Cuando las cosas se ponen realmente difíciles entre las cuotas del préstamo, esto puede parecer una opción razonable - pero hay un montón de razones por las que no se debe tocarlas con un poste de barcaza de cincuenta pies.
Y no se preocupe, no estamos aquí para advertirle sin hacer lo decente al ofrecerle otras opciones. Lo tenemos todo cubierto....

¿Qué hay en esta página?

¿Qué es un préstamo de día de pago?

Un préstamo de día de pago es un préstamo a corto plazo que casi todo el mundo puede obtener - sin hacer preguntas. Generalmente son relativamente pequeños (unos pocos cientos de libras o menos), pero algunos prestamistas ofrecen préstamos por miles.
En teoría, el concepto es que el préstamo que usted toma de estos prestamistas será devuelto una vez que usted haya sido pagado a fin de mes. Por eso también se les llama a menudo"anticipos en efectivo" o"anticipos de cheques de pago".
Sin embargo, por muy sencillo que parezca, este tipo de préstamos son mucho más peligrosos de lo que parecen.
Para empezar, los préstamos de día de pago pueden ofrecer una entrada inmediata de dinero en efectivo. Algunos prestamistas incluso le enviarán dinero en efectivo en menos de una hora, y todo lo que tiene que hacer es enviarles un mensaje de texto.
Suena tentador, lo sabemos, pero es realmente importante considerar lo peligroso que es poder pedir dinero prestado tan fácilmente, y mucho menos el impacto a largo plazo de obtener este tipo de crédito, y los costos que implica hacerlo.
Para tener una mejor idea de lo peligrosos que pueden ser los préstamos de día de pago, lea nuestra entrevista con Danny Cheetham - un estudiante de una sola vez que terminó con una deuda de £26,000 en préstamos de día de pago.

¿Cuáles son los peligros de los préstamos de día de pago?

1. Las tasas de interés son paralizantesCrédito: 20th Century FoxLas tasas de interés que vienen con los préstamos de día de pago son suficientes para hacerte llorar. Varios prestamistas de día de pago cobran APRs que están bien dentro del rango del 1,000% (ni siquiera estamos bromeando) APR (Tasa de Porcentaje Anual) es la tasa de interés que usted pagaría en un año. El resultado de estas altas tasas de interés es que su interés puede llegar a ser de dos dígitos en muy poco tiempo, y así es como se hace dinero de usted...
2. La buena noticia (ish) es que en 2015, las tasas de interés de los préstamos de día de pago se limitaron al 0,8% de la cantidad prestada por día. Es más, el coste total de los préstamos (comisiones e intereses, etc.) ya no puede ser mayor que el importe original del préstamo, ya que varios proveedores de préstamos de día de pago todavía tienen un APR de más del 1.0000%, significativamente menor que los importes anteriores, que a menudo eran cuatro o cinco veces superiores, pero aún así asquerosamente altos.
3. Los pagos que faltan podrían costarle seriamenteNo sólo estará pagando intereses sobre su préstamo a partir del día en que lo reciba, sino que también se enfrentará a otros cargos además de esto.Mantenerse al día con los pagos es un problema suficiente para las personas que trabajan a tiempo completo, por no hablar de los estudiantes, que a menudo no tienen un ingreso mensual regular. Afortunadamente, la FCA (Autoridad de Conducta Financiera) ha impuesto un cargo máximo por pago tardío de 15 libras esterlinas, lo que significa que los prestamistas no podrán cobrarle nada más por encima de eso cada vez que usted no haga un pago.
4. Los préstamos de día de pago pueden dañar su puntaje crediticioIncluso si paga su préstamo en cuestión de días, el hecho mismo de que haya tomado un préstamo de día de pago en primer lugar podría perjudicarle la obtención de una hipoteca más adelante en su vida. Estos préstamos aparecerán en su informe de crédito, y algunos prestamistas hipotecarios no se acercarán a nadie que haya tomado un préstamo de día de pago, ya que da la impresión de que usted no es muy bueno en el manejo de su dinero en efectivo.tarjetas de crédito, por otro lado, en realidad puede mejorar su puntaje de crédito (si los utiliza responsablemente - averiguar cómo).
5. Los prestamistas de día de pago pueden tomar dinero de su cuentaCrédito: 20th Century FoxCuando usted firma un préstamo de día de pago, a menudo le pedirán que se inscriba en la Autoridad de Pago Continuo (CPA, por sus siglas en inglés) Sin embargo, lo que podría perderse es que al inscribirse en este programa le da al prestamista la autoridad para tomar el dinero de pago de su cuenta a medida que se vence.La ley ahora establece que sólo se les permite hacer dos intentos de tomar su dinero si no hay fondos suficientes en su cuenta, pero si toman su dinero sin que usted se dé cuenta, esto podría causar problemas cuando arruina su presupuesto mensual y usted tiene otras cuentas que pagar, o incluso lo llevan a un sobregiro no planeado.
6. Se aprovechan de los más vulnerablesPiensa de esta manera: si necesitas pedir un préstamo de día de pago, es probable que estés luchando por hacer un presupuesto efectivo. Si usted tiene suficientes problemas financieros para considerar tomar uno de estos préstamos en primer lugar, es más que probable que usted tendrá que luchar para pagar las tasas de interés como estas, y lo triste es que estas compañías dependen de que usted no sea capaz de hacer sus pagos como una de sus principales fuentes de ingresos.

8 alternativas a los préstamos de día de pago

Todo está muy bien y bien, nosotros hablando sobre el peligro de los préstamos de día de pago y por qué debería evitarlos, pero lo que la mayoría de ustedes querrá saber es - ¿cuáles son sus otras opciones?
Bueno, la buena noticia es que hay un montón de alternativas para que las pruebes. Si usted está corto de dinero, los prestamistas de día de pago deben estar al final de su lista de opciones para probar, y usted debe agotar todas las demás posibilidades antes de ponerse en contacto con ellos como último recurso.

1. Solicita financiación de tu uniCredit: Neil Turner - FlickrIt's surprising how many students are not aware that this funding exists.UK universities used to offer something called the Access to Learning Fund, but officially this has been replaced. Sin embargo, el resultado final es que la mayoría de las unidades tendrán algún tipo de fondo de ayuda disponible para los estudiantes que tienen dificultades económicas.
2. Antes de hacerlo, sin embargo, vale la pena notar que estos fondos no son infinitos y que tu universidad sólo dará apoyo a los estudiantes que lo necesiten, por lo que tendrás que proporcionar pruebas (como estados de cuenta bancarios) de que no has gastado todo tu dinero en juegos de PS4 y otros no esenciales.

Para obtener más información sobre los diferentes tipos de becas, financiación y apoyo disponibles para los estudiantes, consulte esta guía.

1. Utilice su sobregiro de estudianteSi usted es un estudiante de tiempo completo, asegúrese de que está aprovechando los beneficios que vienen con una cuenta bancaria de estudiante - que incluye un sobregiro del 0% de hasta £3,000.Usted nunca obtendrá un sobregiro arreglado de esta manera de nuevo, por lo que si está luchando para llegar a fin de mes, ahora podría ser el momento de cambiar de cuenta.
2. Obtenga una tarjeta de crédito al 0%Hay tarjetas de crédito que le permiten pedir dinero prestado al 0% hasta por 24 meses (si no más) Si usted está seguro de que sus problemas de dinero son relativamente a corto plazo y que usted será capaz de hacer los pagos antes de que los 18 meses terminen, entonces esta es una opción mucho mejor que un préstamo de día de pago. Lea nuestra guía de tarjetas de crédito para estudiantes antes de decidir si son el camino correcto para usted.
3. Unirse a una cooperativa de crédito: Las cooperativas de crédito Warner Bros. son organizaciones de préstamo de dinero sin fines de lucro que se establecen de forma independiente por una comunidad. tradicionalmente los miembros de la unión viven en la misma zona, tal vez asistiendo a la misma iglesia o trabajando en una cierta industria, pero hoy en día las comunidades tienden a ser mucho más amplias.
4. Esto mantiene las tasas bajas y permite que aquellos que normalmente tienen dificultades para ser aceptados para obtener préstamos bancarios tengan acceso a la ayuda que necesitan.para obtener un préstamo con una cooperativa de crédito, usted necesita tener un"bono común" - en otras palabras, tener algo que lo vincule con los miembros de la cooperativa. Hay cientos de cooperativas de crédito en el Reino Unido, y cientos de miles de miembros, así que en teoría, usted debería ser capaz de encontrar una que lo acepte... Averigüe a qué cooperativa de crédito podría aplicar visitando este sitio web.
5. Pregúntale a tus padres/amigosCrédito: Disney Pixar Nadie disfruta yendo a sus padres con problemas de dinero, pero seamos honestos - es poco probable que ellos cobren el 500% de interés, y tú podrías ayudar aquí.Sabemos que pedir ayuda puede ser difícil, por lo que hemos preparado una guía para pedirle dinero a tus padres. Sin embargo, esto viene con una cláusula de exención de responsabilidad en el sentido de que sólo deberías intentarlo si sabes con certeza que podrás pagarle a tu amigo antes de una fecha límite acordada.
6. Aumenta tu saldo bancarioCrédito: Paramount PicturesEn lugar de pedir prestado dinero en efectivo y endeudarte más, ¿por qué no buscar otras formas de ganar dinero rápido para cubrir tus gastos... Gracias a la belleza de la red mundial, hay toneladas de formas de ganar dinero extra en línea - hemos enumerado 40 de nuestras ideas favoritas aquí, pero también tenemos un montón de otras guías para hacer dinero en el sitio.
7. Obtenga un préstamo bancarioCrédito: Los préstamos de Warner BrosBank deberían ser el último recurso, ya que las tasas de interés pueden ser muy altas, pero sin duda son mejor valor que un préstamo de día de pago... Sin embargo, es posible que el banco se muestre reacio a concederle un préstamo en primer lugar, ya que el hecho de que usted sea elegible depende en gran medida de su calificación crediticia.... También es cierto que los bancos tienden a no estar tan interesados en los préstamos más pequeños (ya que no ganarán mucho dinero con ellos), por lo que puede que no sea la mejor opción.
8. Busque consejo profesionalSi se siente realmente atrapado en el hecho de que ha agotado todas las opciones de esta lista y aún así no tiene dinero, tenemos una última sugerencia: hable con un profesional.Por ejemplo, StepChange (0800 138 1111) o la Línea de Deuda Nacional (0808 808 4000) estarán encantados de analizar sus opciones y evaluar su caso individual con usted (y respetarán su anonimato) Rethink es una organización benéfica que también ofrece asesoramiento financiero a las personas afectadas por problemas de salud mental.

En Save the Student, nunca aconsejamos a nadie que tome préstamos de día de pago o que ceda a las tentaciones del crédito instantáneo. Nuestro lema cuando se trata de productos financieros es: si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.
Si tiene dificultades para llevar un registro de sus finanzas, consulte nuestra guía para hacer un presupuesto y atenerse a él.